中等收入家庭该如何理财

投资规划

xmfp 2009年08月20日 09:38

王先生今年46岁，年收入约6.5万元，有社保。妻子45岁，年收入两万元，有社保。女儿18岁，今年高中毕业参加高考。目前经济状况：现有住房一套，无贷款；另购期房一套，已付款25万，还需交纳35万元左右。有存款60万元，理财产品20万元，无股票和基金，家庭月消费2500元。准备两年后购车。请问：以上资金结构是否合适，该如何调整。王河云国泰君安证券理财师

　　王先生属于中等收入家庭，目前家庭每月开支不大，但孩子今年面临高考，一旦考上大学预计每年的学费加上平时的开销应该在3～4万元，这个开支对王先生一家来讲也算得上一笔不小的数目，加上一套房子有35万元的贷款需要还，建议王先生将其现有资金合理配置。第一、加大理财产品的投入，赚取相对稳定的投资收益，理财产品投入可达到30万元，可以选择银行一些理财产品或者券商的集合理财计划，也可以选择一些信托计划等。这类产品预计年收益大都在7％～20％，如果投资20万元，年收益7％的话，每年预计收益2.1万元。第二、因王先生有买车计划，可以拿出10～20万元投资开放式基金或股票等投资品种，两年后根据自己的投资收益状况决定买车与否或者买什么样的车。第三、贷款利息一再走高，可以考虑还掉一部分贷款减轻每月还贷的压力。

　　刘栋中信银行市北支行理财经理

　　从提供的经济状况看，王先生的家庭资产结构基本合理，但是如果能够再稍作调整，效果就更好了。第一，王先生现在没有股票和基金，建议王先生密切关注资本市场今后的变化，可选择适当时机，拿出10～20万元存款逢低购买股票型基金，获取基金净值增长带来的高收益。第二，王先生购买的期房虽然还差35万元，但是不要急于用现在的存款去缴纳余款，尽量通过贷款方式去解决。应加大银行理财产品的投入，将60万元存款在适当时机拿出20万元购买基金，其余40万元可全部用于购买银行理财产品。建议王先生将40万元的一半购买银行定期打新股理财产品，年收益为6％～20％。另外一半购买银行活期打新股理财产品，年收益理论上稍低些，为4％～15％，这部分钱随用随提，作为家庭备用金，既可以在股市转暖时，加大对基金的投入；也可以作为女儿上大学的花费和购车的开销。第三，王先生的年收入6.5万元，妻子年薪2万元，每月家庭收入超过了7000元，扣除每月开支2500元，每月结余大约3500元。这部分钱可以购买本金安全的债券型基金，当然购买债券型基金也是非常灵活的。王先生可以为自己和妻子购买一份意外伤害和重大疾病险，增加更多保障。